Hướng dẫn áp dụng nguyên lý 6 hũ tài chính hiệu quả

Một người thành công và giàu có được xem là người có khả năng quản lý tài chính một cách thông minh và hiệu quả. Vậy tại sao lại cần phải quản lý tài chính? Và làm thế nào để quản lý tài chính một cách tốt hơn? Trong bài viết này, chúng ta sẽ khám phá “Nguyên lý 6 hũ tài chính” – một hệ thống quản lý tài chính cá nhân thông minh. Cùng khám phá ngay cùng Vua Nệm nhé!

1. Lý do cần quản lý tài chính cá nhân?

Quản lý tài chính cá nhân là một yếu tố cực kỳ quan trọng đối với bất kỳ ai muốn đạt được thành công và giàu có hơn. Dưới đây là những lý do tại sao bạn nên bắt đầu quản lý tài chính của mình ngay hôm nay:

• Đảm bảo đáp ứng nhu cầu sử dụng tiền: Giúp điều chỉnh chi tiêu sao cho phù hợp với thu nhập và đảm bảo bạn có đủ tiền để chi trả các nhu cầu cơ bản và đáp ứng các mục tiêu tài chính cá nhân.
• Quản lý thu nhập dễ dàng hơn: Bằng cách theo dõi và kiểm soát thu nhập, bạn có thể tối ưu hóa việc tiết kiệm, đầu tư và sử dụng tiền một cách thông minh.
• Xây dựng ngân sách dự phòng, quản lý chi tiêu và tiết kiệm: Quỹ dự phòng để đối phó với những tình huống khẩn cấp.
• Tăng dòng tiền: Bằng cách quản lý tài chính thông minh, bạn có thể tạo ra các nguồn thu nhập thụ động, đầu tư thông minh và tận dụng cơ hội tài chính để gia tăng dòng tiền vào túi của mình.
• Quản lý và giảm thiểu nợ xấu: Quản lý và hạn chế các khoản nợ xấu, từ đó tránh rơi vào tình hình tài chính khó khăn và đảm bảo rằng bạn không phải chịu gánh nặng của các khoản nợ không cần thiết.
• Nắm vững kiến thức về tài chính để gia tăng giá trị tài sản: Quản lý tài chính mang đến cho bạn sự hiểu biết về các khía cạnh quan trọng của tài chính cá nhân như đầu tư, lãi suất, rủi ro và cách tăng trưởng tài sản. Với kiến thức này, bạn có thể đưa ra những quyết định thông minh và tăng giá trị tài sản cá nhân theo thời gian.
• Cải thiện mức sống của bạn: Giúp tận dụng tối đa tiềm năng tài chính của mình để cải thiện mức sống. 

2. Nguyên lý 6 hũ tài chính là gì?

Nguyên lý 6 hũ tài chính, được giới thiệu bởi T. Harv Eker trong cuốn sách nổi tiếng “Bí mật tư duy triệu phú”, kể về hành trình thành công của ông, khi ông đã kiếm được hơn 1 triệu USD trong vòng chưa đầy 2 năm.

Nhận thức rằng kỹ năng quản lý tiền bạc và quyết định đầu tư sai lầm đã khiến ông trải qua những thất bại, ông bắt đầu khám phá và hình thành quy tắc này để tạo ra sự tự do tài chính cho mình.

Với nguyên lý 6 hũ tài chính, Eker đã khẳng định rằng sự khác biệt lớn nhất giữa thành công và thất bại tài chính phụ thuộc chủ yếu vào cách chúng ta quản lý nguồn tiền của mình. Cách tiếp cận này đơn giản nhưng mạnh mẽ. Ý tưởng chính là chia tiền thành 6 phần hay 6 chiếc lọ khác nhau, mỗi chiếc lọ đóng vai trò đặc biệt và hướng tới mục tiêu tự do tài chính.

Eker khuyến khích mọi người bắt đầu với số tiền mà họ có, không quan trọng nhiều hay ít. Quan trọng nhất là áp dụng nguyên tắc này và luôn chia tiền vào 6 lọ tài chính. Điều này đảm bảo một phần thu nhập được dành cho nhu cầu sử dụng hàng ngày, một phần để quản lý thu nhập và đầu tư, một phần xây dựng ngân sách dự phòng, một phần để tạo dòng tiền gia tăng, một phần để bảo vệ an toàn tài chính gia đình và một phần để tăng trưởng tài sản cá nhân.

Bằng đó bạn không chỉ xây dựng một cơ sở tài chính vững chắc mà còn nắm vững kiến thức và kỹ năng quản lý tài chính. Điều này đồng nghĩa với việc bạn đang tạo điều kiện để cải thiện mức sống và đạt được sự tự do tài chính mà mỗi người đều khát khao.

3. Hướng dẫn áp dụng nguyên lý 6 hũ tài chính hiệu quả

Theo nguyên lý này, mỗi khi bạn nhận được bất kỳ nguồn thu nhập nào, hãy phân chia số tiền đó vào 6 chiếc lọ tài chính theo công thức sau đây:

3.1. Lọ 1 – Chi tiêu cần thiết (NEC – 55% thu nhập)

Chiếc lọ đầu tiên trong nguyên lý 6 hũ tài chính chiếm tỷ lệ cao nhất trong nguồn thu nhập của bạn và được dành cho nhu cầu và các chi phí cần thiết.

Số tiền trong lọ này sẽ được sử dụng để đáp ứng các khoản chi tiêu hàng ngày như: chi phí ăn uống, tiền điện nước, xăng xe, phương tiện di chuyển và các nhu cầu cơ bản khác. Mục đích của lọ này là đảm bảo rằng bạn có đủ tiền để chi trả cho mọi thứ cần thiết trong cuộc sống hàng ngày của bạn.

3.2. Lọ 2 – Tiết kiệm dài hạn (LTS – 10% thu nhập)

Quỹ tiếp theo trong nguyên lý 6 hũ tài chính này sẽ được phân chia cho hai mục đích chính.

• Đầu tiên là để đáp ứng những nhu cầu mua sắm lớn như mua nhà, mua xe, tổ chức đám cưới và những mục tiêu tiết kiệm dài hạn khác. Để đạt được những mục tiêu này, việc tiết kiệm trong một khoảng thời gian dài là cần thiết. Tuy nhiên, nếu bạn tiếp tục đều đặn tiết kiệm một số tiền nhỏ hàng tháng, số tiền tiết kiệm này có thể tăng lên nhanh chóng.
• Thứ hai, quỹ này cũng có thể được coi là một quỹ dự phòng. Khi bạn gặp các chi phí bất ngờ hoặc trong các trường hợp khẩn cấp, quỹ này sẽ cung cấp một khoản tiền dự trữ sẵn có để chi trả.

3.3. Lọ 3 – Quỹ tự do tài chính (FFA – 10% thu nhập)

Chiếc lọ này nhằm giúp bạn tiết kiệm và đạt được mục tiêu tự do tài chính trong tương lai. Bạn có thể phân bổ các quỹ này cho các khoản đầu tư nhằm tạo dòng thu nhập thụ động và lập kế hoạch nghỉ hưu.

Bạn cũng có thể sử dụng tiền trong quỹ này để đầu tư vào chứng khoán, giao dịch cổ phiếu, hoặc đầu tư vào các quỹ khác. Một khi bạn đã đặt tiền vào tài khoản này, bạn không được phép chi tiêu số tiền đó. 

Với số lợi nhuận từ quỹ này bạn có thể chuyển sang các quỹ khác, nhưng không bao giờ được chi tiêu hết số vốn ban đầu. Nếu bạn đầu tư từ sớm và đầu tư một cách hiệu quả, bạn sẽ tạo ra một nguồn thu nhập thụ động lớn, giúp tiền của bạn sinh ra tiền.

3.4. Lọ 4 – Hưởng thụ (PLY – 10% thu nhập)

Dù việc tiết kiệm và quản lý tài chính hiệu quả để đảm bảo sự ổn định tài chính là rất quan trọng, nhưng không thể bỏ qua niềm vui và tận hưởng cuộc sống. Để đạt được sự tự do tài chính, tâm trạng và tinh thần của bạn cũng cần được bảo đảm. Chính vì vậy, bạn nên dành một phần thu nhập để đáp ứng nhu cầu thưởng thức cuộc sống. 

Sử dụng khoản tiền này để tạo niềm vui cho bản thân. Bạn có thể tự thưởng cho mình một bữa ăn sang trọng, mua sắm, đi du lịch hoặc thực hiện bất kỳ điều gì mà bạn muốn. Thời gian nghỉ ngơi giúp cơ thể tái tạo năng lượng và mang lại động lực để làm việc tốt hơn.

3.5. Lọ 5 – Giáo dục (EDU – 10% thu nhập)

Chiếc lọ này có mục đích giúp bạn tăng cường trình độ học vấn và phát triển bản thân, đồng thời xem số tiền này như một khoản đầu tư vào chính mình. Số tiền bạn dành cho việc hoàn thiện bản thân không phải là một khoản chi tiêu vô ích. Đó là một sự đầu tư thông minh, bởi vì kiến thức và kinh nghiệm là những tài sản quý giá nhất mà bạn có.

Các nhân vật thành công nhất luôn không ngừng nâng cao kỹ năng và thu thập kiến thức mới. Với số tiền này, bạn có thể sử dụng để tham gia các khóa học chuyên ngành, hội thảo, mua sách hay tải về các ứng dụng học tập hiệu quả. Hãy tận dụng nguồn tài nguyên này để đầu tư vào sự phát triển cá nhân, và bạn sẽ thu được những thành tựu tuyệt vời trong hành trình của mình.

3.6. Lọ 6 – Giúp đỡ người khác (GIV – 5% thu nhập)

Khoản tiền cuối cùng theo nguyên lý quản lý tài chính này là số tiền mà bạn dành để làm những việc từ thiện, hỗ trợ cộng đồng, người thân hoặc bạn bè. Khi bạn đã đạt được sự ổn định tài chính, bạn có thể chia sẻ và giúp đỡ những người khác trên hành trình của họ.

Nếu bạn đang đối mặt với những chi phí khác phải trả, bạn có thể điều chỉnh tỷ lệ cho khoản này, nhưng hãy luôn nhớ là luôn dành một phần để hỗ trợ người khác.

XEM THÊM:

• Quy luật 80/20 là gì và tầm quan trọng của nó
• SWOT là gì? Mách bạn cách xây dựng mô hình SWOT hiệu quả

Tóm lại, với nguyên lý 6 hũ tài chính này, Eker đã đề xuất một tỷ lệ phần trăm mẫu đã giới thiệu ở trên. Tuy nhiên, bạn có thể tự điều chỉnh tỷ lệ này dựa trên tình hình cá nhân của mình. Tuy nhiên, để đạt hiệu quả tốt nhất, luôn nhớ phân bổ đủ tiền vào 6 khoản tương ứng.